С момента появления микрофинансовых организаций в России мошенники использовали их для оформления займов на чужие личные данные. Если хотите защититься от подобных действий, внимательно следите за сохранностью персональной информации.
Можно ли обмануть быстрые займы
Компании, выдающие быстрые займы, достаточно легко обмануть. Каждый год появляются все новые мошеннические схемы, с помощью которых микрозайм можно оформить на чужое имя. Поэтому никогда не следует терять бдительность.
Действия мошенников могут привести к проблемам с коллекторами, порче кредитной истории или даже к возбуждению уголовных дел.
Почему обманывают МФО
МФО часто обманывают только потому, что, в отличие от банков, такие организации выдают займы массово. Ставка делается именно на количество выданных кредитов. Поэтому проверка потенциального заемщика может быть поверхностной.
Если же речь идет о банке, то проверка при выдаче кредита в любом случае будет основательной. К примеру, заемщику придется прийти в офис банка. В этом случае риск мошеннических действий сводится к нулю.
Распространенные схемы обмана МФО
Понимание сути распространенных схем обмана МФО поможет вам защититься от действий мошенников в будущем.
Популярные схемы:
- Фишинговые сайты. Их используют для сбора личной информации. Мошенники создают фальшивый сайт, а затем выдают его за реальный сайт МФО. Клиенты вводят личные данные, которые затем попадают в руки к преступникам.
- Взлом базы данных. Если МФО «молодая» и еще не позаботилась о грамотной защите конфиденциальной информации, то мошенники без труда взломают ее сайт. Впоследствии украденные данные будут использованы для оформления заявок на получение займов.
- Использование сканов документов. Не отправляйте копии своего паспорта кому попало. Такие сканы нередко сливают в специальные базы. Оформить кредит на чужой паспорт не составит труда, особенно если МФО не уделяет повышенного внимания глубокой проверке личности клиентов.
Мошенники довольно часто используют фальшивые заявки на займы. В этом случае в мобильных приложениях или на веб-сайтах заполняются все требуемые для оформления заявки поля. Контактные данные жертв (ФИО, e-mail, номер телефона) нередко можно найти в открытом доступе (к примеру, в социальных сетях).
Основные стратегии:
- Использование фальшивых или анонимных IP-адресов. Такой подход позволит скрыть истинную личность заемщика.
- Множественные заявки. Мошенники создают множество заявок сразу в несколько МФО на разные суммы. Преступники надеются на то, что хотя бы одна заявка будет оформлена.
Как не стать жертвой мошенников в микрозаймах
Практика показывает, что чаще всего мошенники используют именно ворованные документы. Для описываемых целей могут применяться паспорта, водительские удостоверения и другие идентификационные документы.
Ценные рекомендации:
- Храните свои документы в надежных местах. Это особенно актуально для людей, которые часто путешествуют. Никогда не оставляйте документы без присмотра.
- Если отправляете скан паспорта в интернете, нанесите на него водяные знаки.
- Перед оформлением заявки тщательно проверьте точный адрес вашей МФО. Проверку адреса сайта можно осуществить на таких ресурсах, как Банки.ру и Сравни.ру. Если хотя бы одна буква в адресе отличается, значит, перед вами фишинговый сайт.
Лучшие предложения для безопасного займа
Если желаете найти лучшее предложение для безопасного займа, позаботьтесь о проверке МФО.
На что обратить внимание:
- Реестр МФО. Его можно найти на сайте Центробанка РФ. Проверку заинтересовавшей вас организации можно выполнить по следующему адресу: https://cbr.ru/. После перехода по ссылке откройте «Государственный реестр микрофинансовых организаций». На 4-м листе скаченного вами файла будет опубликован список МФО, которые лишились лицензии Центробанка РФ. В такие организации лучше не обращаться.
- Оцените процентные ставки. Особое внимание при проверке уделяется дополнительным платежам и скрытым комиссиям. Выбранная вами компания также должна предоставлять возможность досрочного погашения взятого займа.
- Изучите репутацию микрофинансовой организации. Правдивые отзывы от проверенных пользователей можно найти на ресурсах Банки.ру или Сравни.ру. Их изучение поможет вам исключить любые риски.
Что проверяют компании займов
Микрофинансовые организации в России проводят проверку заемщиков перед выдачей кредитов, чтобы минимизировать риски невозврата средств.
Что будет анализироваться:
- Кредитная история. МФО обращаются к кредитным бюро для проверки кредитной истории заемщика. Они анализируют наличие просроченных платежей, предыдущих кредитов, а также общую кредитную нагрузку заемщика.
- Доходы и трудоустройство. МФО интересуются источниками дохода заемщика, его зарплатой, местом работы и стабильностью трудоустройства. Это помогает оценить финансовую надежность заемщика и его способность вернуть кредит.
- Личные данные. Заемщику обычно требуется предоставить личные данные, такие как паспортные данные, адрес регистрации, контактные телефоны и другую информацию, необходимую для идентификации и связи.
- Социальная стабильность. МФО могут обратить внимание на социальную стабильность заемщика, такую как состав семьи, наличие других финансовых обязательств, жилищные условия и другие факторы, которые могут повлиять на его способность выплатить кредит.
- Цели кредита. Некоторые МФО могут запросить информацию о целях, на которые планируется использовать кредитные средства, чтобы удостовериться, что они не будут использованы для незаконных или неэтичных целей. Подобные проверки случаются редко, однако исключать их нельзя. Поэтому сразу же подготовьтесь к четкому и ясному обоснованию своих целей.
Как законно не платить по займу
Речь идет о довольно противоречивом вопросе, поскольку закон обязывает заемщика выполнять свои обязательства перед кредитором. Не платить по займу законно можно только при определенных обстоятельствах.
Если вы столкнулись с мошенниками, которые оформили заем на ваше имя, придется заняться сбором документации и доказательств. После этого отправляйтесь в правоохранительные органы. Ваша задача – доказать, что никаких займов в МФО вы не оформляли.
Какие доказательства принимаются:
- Выписки с банковских счетов, на которые якобы поступили заемные средства.
- Распечатка звонков и СМС-сообщений от вашего мобильного оператора. Вы с легкостью докажете, что никаких проверочных кодов от МФО вы не получали.
- Если вы теряли документы, то обязательно расскажите об этом полиции. Можно приложить справку об утере паспорта.
- Выписка из БКИ. В выписке можно увидеть, что мошенники использовали чужой номер телефона.
После обращения в полицию в течение 3 дней вы получите уведомление о возбуждении уголовного дела. После заключения необходимо обратиться в МФО с предупреждением о том, что имеющийся заем оформлялся мошенниками. Попросите сотрудников микрофинансовой организации аннулировать договор. Если сотрудники МФО отказались выполнить просьбу, обратитесь в СРО, в которую входит организация.
Уведомлять МФО о мошеннических действиях следует в мобильном приложении. В этом случае у вас сохранится переписка с микрофинансовой организацией.
