Банк России с начала года выявил почти 6 тыс. нелегальных финансовых организаций

За январь—сентябрь Центробанк выявил 5 800 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других участников), ведущих нелегальную деятельность на финансовом рынке. Более половины из них — проекты с признаками финансовых пирамид, сообщил регулятор.

Из общего числа выявленных нарушителей свыше 3 000 проектов имели признаки финансовых пирамид. Хотя их доля по‑прежнему превышает 50% от всех нелегальных субъектов, за год показатель снизился на 11%.

Большинство пирамидальных схем работали через интернет, делая ставку на криптовалюту. Так, более 1200 проектов предлагали инвестиции в криптоактивы. При этом свыше 84% таких субъектов требовали переводить средства исключительно в криптовалюте, а остальные принимали платежи через иностранные платежные сервисы или карты физических лиц.

Примечательной новинкой стало активное использование темы искусственного интеллекта: мошенники построили 58 мошеннических схем, эксплуатируя это понятие. Если в 2024 году злоумышленники чаще ссылались на «автоматических торговых роботов» и «количественный анализ», то сейчас в ходу термин «искусственный интеллект».

Более трети выявленных нелегальных проектов составили псевдоброкеры — их число за год выросло на 63%. В общей сложности зафиксировано 1864 субъекта, среди которых 1585 — псевдофорекс‑проекты и 279 — нелегальные брокеры.

Большинство таких проектов регистрируются в международных доменных зонах, обещают высокую доходность и проводят расчеты в криптовалюте. Схема их работы достаточно стандартна. Сначала создается привлекательный сайт, затем идет привлечение клиентов через соцсети и закрытые телеграм‑каналы. После регистрации «торги» имитируются в личном кабинете, а для внесения средств предлагают обмен фиатных денег на криптовалюту через P2P‑платформы. В итоге вывод вложенных средств оказывается невозможным.

На третьем месте по числу выявленных нарушителей — черные кредиторы. Их количество сократилось на 43% по сравнению с прошлым годом. Всего за период обнаружен 771 субъект.

Основными формами нелегального кредитования стали псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины. Такие организации маскируют выдачу залоговых займов под договоры купли‑продажи, хранения или комиссии. Чтобы ввести клиентов в заблуждение, они нередко используют в названиях термины, которые по закону могут применять только профессиональные кредиторы (МФО, ломбард, КПК).

При этом объем онлайн‑предложений нелегальных займов остается высоким: ЦБ направил на блокировку более 3500 страниц в соцсетях.

В третьем квартале регулятор начал отдельно учитывать случаи незаконного привлечения инвестиций — здесь выявлено 73 субъекта. Это связано с действием закона 2024 года об ограничениях в сфере публичного привлечения средств физических лиц. Типичная схема выглядит так: потенциальным инвесторам предлагают вложиться в «перспективный» или «будущий» бизнес, но проверить реальность проекта невозможно. Вся информация размещается на анонимных сайтах и ограничивается привлекательными визуальными образами без каких‑либо достоверных данных.

За 9 месяцев по инициативе ЦБ ограничен доступ почти к 16000 интернет‑ресурсов, связанных с нелегальными финансовыми операциями и пирамидами. Регулятор отмечает, что большинство таких ресурсов удается выявить на раннем этапе — еще до того, как они попадут в индексацию поисковых систем. Одновременно блокируются и зеркальные сайты. Благодаря этой системе многие проекты не успевают набрать популярность и привлечь крупные суммы.