Займы самозанятым

Самозанятый — гражданин, работающий на себя и оказывающий услуги без привлечения других людей. Данный статус появился в 2019 году для легализации различных форм малого бизнеса — репетиторства, копирайтинга, дизайна и т.д. Такие люди не регистрировались в качестве ИП из-за сложной процедуры.

Самозанятость же позволяет легально вести деятельность и платить налоги. Граждане с таким статусом имеют «белый» доход и, следовательно, могут получать потребительские кредиты, ипотеки и микрозаймы.

При этом финансовые организации неохотно работают с самозанятыми, поскольку их доход считается нестабильным. Нет гарантии, что человек найдет клиентов в следующем месяце и сможет вернуть деньги. Из-за этого далеко не все компании, в том числе МФО, готовы выдать займ самозанятому.

Однако постепенно МФО, как и банки, меняют свой подход работы с такими гражданами, поскольку данный статус становится все более распространенным. В 2024 году ФНС РФ опубликовала статистику о том, что в России работают более 9 млн самозанятых.

Поэтому МФО могут выдать займ самозанятому на любую сумму на таких же условиях, как и клиентам с другими статусами. Все зависит от текущей долговой нагрузки, ежемесячного дохода и кредитной истории.

Как оформить займ для самозанятых граждан

Клиенты получают займы всего за 10-15 минут, не выходя из дома. Как оформить самозанятому займ на карту:

1. Выбор займа. На сайте zaimi.ru выберите один из доступных займов и нажмите кнопку «Оформить».
2. Настройка кредита. На главной странице любой МФО есть раздел, где клиенты могут указать желаемую сумму займа и срок его использования. После настройки вы увидите общую сумму задолженности с учетом процентов. Затем нажмите на кнопку «Получить займ» или «Оформить».
3. Заполнение анкеты. На первом этапе необходимо ввести контактные и личные данные. Заемщики должны указать номер телефона, электронную почту, ФИО и адрес проживания. Если заявка подается без авторизации через Госуслуги, потребуется также ввести номер и серию паспорта, дату и место выдачи, код подразделения и другие данные.
4. Прикрепление фото документов. МФО требуют отправить скан-копии главного разворота паспорта и страницы с регистрацией. При оформлении крупного займа также могут понадобиться фотографии СНИЛСа и ИНН.
5. Отправка анкеты. После заполнения анкета отправляется на рассмотрение.

МФО обрабатывают заявки в течение 10-15 минут. После анализа кредитной истории и информации о доходах менеджер свяжется с вами для уточнения деталей или отправит ответ по СМС.

Если займ одобрен, сотрудник микрокредитной компании предложит заключить договор и предоставит доступ к Личному кабинету, где можно ознакомиться с цифровой копией документа. Внимательно изучите договор перед его подписанием, поскольку МФО нередко вписывают в него дополнительные услуги без предварительного уведомления заемщика.

Если вас устраивают условия займа, то останется только подписать договор. Это делается удаленно. МФО отправляет на телефон СМС с кодом, который нужно указать в Личном кабинете.

Как самозанятому подтвердить доход для получения займа

В отличие от наемных сотрудников, самозанятые не могут получить справку 2-НДФЛ, которую может потребовать при оформлении крупного займа. Поэтому для подтверждения наличия стабильного дохода нужно предоставить один из 2 документов:

• Справку из приложения «Мой налог».
• Выписку по банковскому счету.

Мы рекомендуем выбрать второй вариант подтверждения доходов, поскольку в выписке указаны все поступления на счет, в том числе из неофициальных источников. В приложении «Мой налог» содержится информация только о деньгах, с которых самозанятый заплатил налоги.

Также стоит сразу ответить на вопрос: можно ли взять займ самозанятому без подтверждения дохода? Да, многие МФО не обязывают клиентов предоставлять такую информацию. Они требуют только указать в анкете приблизительную сумму, которую человек зарабатывает ежемесячно.

Требования к самозанятому

МФО не предъявляют к самозанятым особые требования. Как и другим группам клиентов, им нужно соответствовать 3 условиям:

• Возраст от 18 до 75 лет.
• Постоянная регистрация в России.
• Наличие номера телефона и банковской карты.

Данные требования являются обязательными, поэтому клиент не сможет оформить займ, если не соответствует им.

Как выбрать МФО и не попасть к мошенникам

Хотя на первый взгляд может показаться, что все микрофинансовые организации одинаковы, условия и требования к заемщикам могут значительно различаться. Поэтому важно тщательно изучить условия договора и сравнить все аспекты, касающиеся микрофинансовых организаций:

• Процентная ставка.
• Сроки погашения.
• Способы получения займа.
• Бонусные программы.

Прежде чем принимать решение, стоит убедиться, что микрофинансовая организация является официальной и не является мошеннической.

Для этого необходимо проверить ее в «Государственном реестре микрофинансовых организаций» на сайте Центробанка РФ.

Дополнительно можно также ознакомиться со «Списком компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», который также доступен на сайте Центробанка.

Может ли самозанятый получить беспроцентный заем?

Беспроцентный займ — это довольно распространенное предложение от микрофинансовых организаций. Самозанятые могут получить небольшую сумму займа, не переплачивая ни рубля. Однако важно помнить о возможных подводных камнях и внимательно изучить условия договора. Часто компании навязывают дополнительные услуги, о которых менеджеры могут не упоминать.

Ключевая особенность таких кредитов — возможность избежать переплаты. Самозанятые возвращают только сумму займа. Тем не менее, не все так просто. МФО могут вводить дополнительные условия, которые делают микрозайм менее выгодным (например, обязательное страхование).

Также следует учитывать, что МФО не занимаются благотворительностью, поэтому получить льготный займ для самозанятых возможно только при определенных условиях:

• Первый кредит. Это наиболее распространенное требование. Выгодные условия доступны только для новых клиентов. При повторной подаче заявки такое предложение может быть недоступно.
• Небольшая сумма и короткие сроки. Чаще всего беспроцентные займы оформляются на суммы до 15 000 рублей и сроком до 35 дней.

Кроме того, выгодные условия обычно действуют только на основной срок займа. Если клиент решит продлить его, придется оплачивать проценты за каждый день пользования деньгами.

Что делать самозанятому, если МФО не одобряют займ

У самозанятых со стабильным ежемесячным доходом и хорошей кредитной историей редко возникают проблемы с оформлением микрокредита. МФО предъявляют минимальные требования к клиентам и одобряют кредиты даже при низком кредитном рейтинге. Тем не менее, если у вас есть систематические просрочки и отсутствует надежный источник дохода, даже микрофинансовые организации могут отказать в займе.

Чтобы повысить шансы на получение финансовой помощи, следуйте этим рекомендациям:

• Уменьшайте сумму займа. МФО с большей вероятностью одобрят микрокредит на 10-15 тыс. рублей, чем на 30+ тыс.
• Обратитесь в МФО, в которой уже получали займ. Если вы ранее брали займ, стоит снова подать заявку в ту же компанию. МФО обычно лояльно относятся к постоянным клиентам и могут «закрыть глаза» на испорченную кредитную историю и текущие просрочки.

Также некоторые компании предлагают самозанятым найти поручителей. Ими могут стать родственники, друзья и т.д. Наличие поручителей защищает МФО от рисков, поскольку в случае невозврата средств от самозанятого компания получит право обратиться к ним за деньгами.

Преимущества и недостатки займов самозанятым на карту

Преимущества:

• Оперативное рассмотрение заявок. Обычно ответ клиент получает уже через минуту после подачи запроса.
• Мгновенное получение денежных средств. Это значительно упрощает жизнь заемщикам, которым срочно нужны деньги.
• Минимальный пакет документов. Для оформления займа от заемщика требуется только паспорт, так что можно забыть о множестве ненужных бумаг и справок.
• Удобные условия. Сумма займа небольшая, как и срок его предоставления, что позволяет заемщику легко погасить долг.
• Высокая вероятность одобрения. Микрофинансовые организации не обращают внимания на вашу кредитную историю и источники дохода. Кроме того, микрозайм может помочь восстановить испорченную кредитную историю. Всего несколько таких операций могут перекрыть негативные записи, восстанавливая вашу репутацию. Выгода от такого сотрудничества очевидна: закроются текущие финансовые потребности, и появится возможность получать более крупные кредиты в банках.

Недостатки:

• Высокие процентные ставки.
• Значительная сумма неустойки в случае просрочки, но не превышающая 150%.