Власти определились, по каким вкладам страховка увеличится до 2,8 млн рублей

Лимит страхового возмещения будет увеличен вдвое — с текущих 1,4 млн до 2,8 млн руб. — для рублевых вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленных на срок от трех лет с использованием безотзывных сберегательных сертификатов. Такие критерии для расширения страхования депозитов указаны в законопроекте, вынесенном на заседание комиссии по законопроектной деятельности при правительстве.

Как отмечается в пояснительной записке к проекту, изменения будут способствовать привлечению в банки долгосрочных ресурсов.

Свою задачу как регулятора мы видим в создании стимулов для привлечения длинных денег, прокомментировал инициативу представитель Банка России. Представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сообщил, что ведомство поддерживает подъем уровня возмещения.

«Более высокие лимиты страхового возмещения создадут дополнительные стимулы вкладывать средства в долгосрочные инструменты», — считают в агентстве.

Что изменится для вкладчиков

Идею увеличить страховку по длинным вкладам озвучила зампред ЦБ Ольга Полякова в феврале 2024 года. Вскоре президент Владимир Путин дал поручение проработать этот вопрос в послании Федеральному собранию. Изначально Банк России предлагал поднимать страховое покрытие отдельно по долгосрочным вкладам от трех лет и по безотзывным сберегательным сертификатам на срок от одного года до трех лет — до 2 млн и 2,8 млн руб. соответственно. Но в итоговый вариант законопроекта от Минфина вошли только сберегательные сертификаты.

Что такое сберегательный сертификат

В отличие от классического банковского вклада сберегательный сертификат — это ценная бумага, удостоверяющая факт внесения клиентом денег на банковский счет на определенных условиях. Одно из них — безотзывность, то есть у вкладчика нет права получить деньги от банка досрочно. Условия открытия обычных депозитов регулируются другой статьей Гражданского кодекса (ст. 834), она позволяет клиентам закрывать банковские вклады в любой момент, хоть и с потерей процентов.

Законопроект предполагает изменения в ст. 11 закона «О страховании вкладов» (177-ФЗ), которая регламентирует порядок выплат компенсаций вкладчикам при возникновении страховых случаев. К таким, например, относится отзыв лицензии у кредитной организации. Согласно поправкам, клиент сможет рассчитывать на страховку в 1,4 млн руб. на сумму всех имеющихся в банке вкладов, а также на отдельные выплаты по депозитам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами сроком от трех лет. Для таких продуктов величина покрытия возрастет до 2,8 млн руб. Таким образом, в одном банке клиент сможет потенциально получить гарантии на сбережения в размере 4,2 млн руб.

Предполагается, что новый подход начнет действовать через 90 дней после принятия закона. В материалах к заседанию правительственной комиссии отмечается, что законопроект должен быть внесен в Госдуму до 1 мая 2025 года, а рассмотрен — до 1 июня.

Нужны ли такие изменения клиентам и банкам

На 1 января 2025 года всего девять российских банков привлекали средства граждан с использованием сберегательных сертификатов, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Объем таких вкладов оценивался в 4 млрд руб., или 0,01% от всей суммы застрахованных в банках средств.

По данным ЦБ, на 1 января россияне держали на счетах и депозитах 57,53 трлн руб. Под страховое покрытие подпадают 97,3% от общего количества открытых населением вкладов и 35,3% от объема размещенных средств, оценивали в АСВ.

По теме: вклады граждан в банках за 2024 год увеличились почти до 60 трлн рублей