Рынок льготной ипотеки подвел итоги года и продолжает надеяться на госпрограммы

Четвертый квартал прошлого года стал самым слабым за последние два с половиной года по выдаче льготной ипотеки. Согласно данным бюро кредитных историй ОКБ, за три последних месяца 2024 года было выдано 109,5 тыс. льготных ипотечных кредитов на 610,9 млрд руб. Это является худшим показателем по обеим позициям со второго квартала 2022 года. При этом минимальный показатель выдачи льготной ипотеки за месяц был зафиксирован в январе (178,7 млрд руб.).

Максимальным по объему выдачи льготной ипотеки в прошлом году оказался второй квартал, когда было выдано кредитов почти на 1,5 трлн руб. А рекордным месяцем, причем за всю историю наблюдений, стал июнь, когда банки выдали займов более чем на 690 млрд руб. Тогда же был установлен абсолютный рекорд и по количеству выданных льготных ипотечных кредитов (131 тыс.), и по доле льготной ипотеки в общем объеме выдач, которая впервые превысила порог в 80%.

При этом максимальный объем выданных льготных ипотечных кредитов за квартал приходится на четвертый квартал 2023 года, когда банки выдали льготной ипотеки на 1,7 трлн руб. Эксперты объясняют эти рекорды тем, что в конце 2023 года ходили упорные слухи о закрытии госпрограммы льготной ипотеки, что и вызвало ажиотаж у граждан. Но льготная программа тогда была продлена и закрыта только в июле прошлого года, что объясняет июньские рекорды по выдаче льготной ипотеки.

Основная разница между четвертым кварталом 2023 года и четвертым кварталом 2024 года заключается в количестве и объеме льготных ипотечных программ. В четвертом квартале 2023 года было выдано 139 тыс. кредитов по программе льготной ипотеки и 142 тыс. кредитов по программе семейной ипотеки.

Низкие показатели выдачи льготной ипотеки в конце прошлого года были связаны с исчерпанием лимитов на этот вид кредитования у ведущих банков. Лимиты на семейную ипотеку увеличили только в декабре, в октябре—ноябре этого еще не произошло, выдачи сильно замедлились. Также это связано с ростом стоимости недвижимости и закредитованностью: первый взнос в абсолютном выражении получается все больше, аккумулировать его все сложнее.

На перспективу льготной ипотеки в наступившем году эксперты смотрят с заметно большим оптимизмом, и не в последнюю очередь это связано с тем, что в декабре прошлого года Минфин увеличивает лимиты по семейной ипотеке на 2,4 трлн руб. Решением предусмотрено увеличение общей суммы лимита кредитным организациям с 6,25 трлн до 8,65 трлн руб. включительно, чтобы не допустить приостановления действия программы в связи с исчерпанием лимита, внедрение более гибкого механизма, предполагающего использование кредиторами общей суммы лимита, что позволит избежать ситуации, когда заканчиваются лимиты у отдельных кредиторов.

При этом эксперты отмечают, что в 2025 году остается много факторов неопределенности нерыночного характера, каждый из которых может повлиять на объемы и соотношение льготного и стандартного кредитования.

По теме: россияне все чаще покупают недвижимость за наличные.