Рост задолженности по ипотеке в третьем квартале ускорился до 2,4%

Ипотечная задолженность населения ускорила рост до 2,4% в третьем квартале 2025 года после 1,4% во втором квартале. Общий портфель банков вырос на 3%, сообщил Банк России.
Объем новых выдач резко увеличился почти на треть, достигнув 1,2 трлн рублей, что соответствует уровню третьего квартала 2024 года.

Госпрограммы доминируют на рынке, обеспечив 81% всех выдач в третьем квартале (930 млрд рублей). Основной вклад делает «Семейная ипотека», объем которой составил 805 млрд рублей (+25% к предыдущему кварталу). Повышенное возмещение от государства поддерживает интерес банков к выдаче этого продукта: компенсация по кредитам на квартиру составляет «ключевая ставка + 2,5 процентных пункта» (КС + 2,5 п.п.), на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – «КС + 3,0 п.п.».

Рыночная ипотека демонстрирует значительный рост в 1,7 раза, до 222 млрд рублей, но остается на низком уровне из-за высокой ставки.

Доля проблемных кредитов выросла до 1,7%, прирост с начала года составил 0,7 п.п. (примерно 150 млрд рублей). Ухудшение качества связано с кредитами, выданными во втором полугодии 2023–2024 годов. Наибольшие проблемы наблюдаются в сегменте ИЖС, где просрочка растет быстрее, а треть кредитов выдается заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

В ответ ЦБ ввел ограничения на рискованные выдачи под ИЖС: доля заемщиков с ПДН 80+ не должна превышать 25% в четвертом квартале 2025 года, а с первого квартала 2026 года лимит ужесточается до 20%.
Для ипотеки на покупку квартиры уже действуют жесткие макропруденциальные лимиты, что улучшает качество новых выдач. Доля высокорисковых кредитов сейчас составляет 28%. «Мы ожидаем, что ужесточение стандартов кредитования и смягчение денежно-кредитных условий будут способствовать постепенному улучшению качества портфеля», — отмечает регулятор.