Регулятор готовит рекомендации банкам для борьбы с недобросовестной рекламой

Центробанк совместно с ФАС готовит для банков первые письменные рекомендации по информированию клиентов об условиях вкладов, сообщил «Известиям» глава службы по защите прав потребителя Банка России Михаил Мамута.

По его словам, регулятор уже донес до участников рынка новые требования, но теперь их планируется направить в виде письма.

«Перед заключением договора до клиента не всегда полностью и честно доводится информация о доходностях по вкладу. Не всегда ему понятно, что получение доходности связано с массой дополнительных условий. Действительно, такая проблема есть — мы видим по жалобам», — отметил Михаил Мамута.

Представитель ЦБ пояснил, что расчет итоговой доходности должен быть честным и соответствовать тому, что написано в договоре. Помимо того, все дополнительные условия получения процентов должны доводиться до клиента там же, где он узнает информацию о них. В частности, правила ЦБ и ФАС определят принципы отображения информации о депозитах в рекламе и других каналах коммуникации с потребителем (например, на сайтах или в рассылках).

Банки согласны с претензиями.

Новые требования ЦБ призваны повысить прозрачность информации о вкладах, подчеркнули в пресс-службе Почта Банка. Правила могут коснуться как таблиц ставок по депозитам, так и отображения информации о дополнительных надбавках к доходности.

Изменения потребовались из-за рекордного спроса россиян на сберегательные продукты, уточнили в Почта Банке. По данным ЦБ, средства населения на вкладах по итогам 2024 года достигли 57,6 трлн рублей — это на четверть больше, чем годом ранее. Проблема с неточным отображением информации стала назревать еще летом прошлого года. Тогда в ФАС сообщала, что работает над новыми требованиями к рекламе сберегательных продуктов.

Аналитики ВТБ прогнозируют, что по итогам 2025-го рынок вкладов увеличится еще на 18% и превысит 68 трлн рублей. Приток средств физлиц обеспечивают выгодные ставки по депозитам, возможные благодаря высокой ключевой.

На что смотреть при оформлении вклада

Банки могут недобросовестно отображать информацию не только в рекламе по телевидению или в интернете, но и на своих сайтах или в брошюрах, и даже на этапе заключения договоров.

Эксперты отмечают, что чаще всего речь идет о неполном доведении до клиента всех параметров сделки и неоднозначных формулировках в документе. Например, когда часть условий не представлена в договоре — там может быть отсылка на документ, который можно найти только на сайте банка. Именно поэтому важно указывать все детали в том же месте, где говорится о выгодной ставке.

Кроме того, сейчас банки часто предлагают повышенную ставку только на несколько месяцев, после чего они снижаются. Также они могут недостаточно подробно уточнять, на каких условиях вклад будет пролонгирован после окончания срока своего действия.

Пока ЦБ и ФАС готовят лишь письменные рекомендации. По закону, они не обязательны к исполнению, но для банковского сектора такой документ имеет огромный вес. Его игнорирование может нанести удар по репутации организации в глазах регулятора и закончиться для нее усилением контроля, штрафами и санкциями.

Помимо этого, антимонопольная служба имеет полные основания возбуждать против банков дела за недобросовестное продвижение вкладов. Если в рекламе рядом с высокой ставкой не отображаются ключевые условия получения такой доходности, это уже нарушение. При этом суды и надзорные органы внимательно относятся к позиции ЦБ при принятии решений. А любая публичная информация о нарушениях — сильная антиреклама банка и его продуктов.

По теме: вклады граждан в банках за 2024 год  увеличились  почти до 60 трлн рублей