Как выплачивается ипотечное страхование жизни и здоровья в случае смерти заемщика?

Понимаю ваше беспокойство. Ипотека — это долгосрочное и финансово емкое обязательство, и естественное желание каждого заемщика — защитить свою семью от непосильного долга в случае трагедии. Ипотечное страхование жизни как раз и создано для того, чтобы в критической ситуации банк не забрал квартиру у ваших близких.

Порядок выплаты, сроки и распределение денег четко регулируются законом РФ и жестко прописаны в вашем договоре.

В договоре ипотечного страхования жизни всегда фигурируют два выгодоприобретателя:

1. Выгодоприобретатель 1-й очереди — Банк. В случае ухода заемщика из жизни страховая компания в первую очередь направляет деньги банку, чтобы полностью погасить остаток долга по кредиту.
2. Выгодоприобретатель 2-й очереди — Наследники. Если страховая сумма по полису больше, чем ваш текущий долг перед банком (например, полис был на 5 млн рублей, а остаток долга в банке составлял 4 млн), то оставшийся 1 млн рублей страховая выплатит вашим наследникам.

Результат: Кредит закрывается полностью, обременение с квартиры снимается, и жилье переходит в собственность ваших наследников без долгов.

Вашим родственникам не придется платить кредит из своего кармана, пока идет разбирательство, но им потребуется пройти стандартную процедуру: 

Родственники должны как можно раньше (обычно в течение 30 календарных дней с момента трагедии) связаться со страховой компанией и банком. 

Действие: Предоставить банку свидетельство о смерти. На основании этого банк чаще всего временно приостанавливает начисление штрафов и пеней, пока страховая рассматривает заявление.

Чтобы страховая признала случай страховым и выплатила деньги, наследники должны предоставить пакет документов:

• Официальное заявление о наступлении страхового случая.
• Оригинал или нотариальную копию свидетельства о смерти.
• Медицинское заключение (справку о смерти) с указанием точной причины кончины.
• Копию ипотечного договора и справку из банка об остатке задолженности на дату смерти. 

Страховая компания проверяет документы. По закону стандартный срок рассмотрения и выплаты составляет от 14 до 60 календарных дней с момента подачи последнего документа из списка. Деньги переводятся напрямую на счет банка для закрытия кредита.

Страховая компания всегда проводит детальное расследование. Деньги не выплатят в следующих случаях: 

• 🚩 Сокрытие смертельных болезней при оформлении. Если при подписании полиса вы скрыли, что у вас есть онкология, тяжелая стадия диабета или иное хроническое смертельное заболевание, страховая аннулирует выплату в суде.
• 🚩 Причинно-следственные исключения. Выплата не производится, если смерть наступила в результате самоубийства (в первые 2 года действия полиса), алкогольного/наркотического опьянения, военных действий или при совершении преступления. 
• 🚩 Экстремальное хобби. Если вы погибнете во время прыжка с парашютом или занятия дайвингом, а эти риски не были отдельно включены в полис за дополнительную плату, это признают нестраховым случаем.

1. Покажите полис близким. Храните оригинал страхового договора вместе с ипотечными документами. Родственники должны четко знать, в какой именно страховой компании вы застрахованы.
2. Продлевайте полис вовремя. Ипотечная страховка оплачивается каждый год. Если пропустить дату платежа хотя бы на один день, полис перестанет действовать, а банк поднимет ставку по ипотеке и лишит вас защиты.