Центробанк в марте смягчит требования для банков к выдаче ипотеки

С 1 марта 2025 года Центробанк снижает надбавки к коэффициентам по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20% для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70%. На такой шаг регулятор рынка идет с учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья, говорится в сообщении регулятора.

Центробанк считает, что снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке. Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по ипотечным кредитам за вычетом резервов на возможные потери по ссудам. При этом буфера в размере 2% будет достаточно для покрытия потерь по ипотечным кредитам в случае реализации рискового сценария.

В сообщении регулятора подчеркивают, что принятые ранее меры по ужесточению макропруденциальной политики способствовали снижению рисков ипотечного кредитования в 2024 году. Так, на ипотечные кредиты, которые были предоставлены заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, в четвертом квартале прошлого года пришлось 13% выдач против 45% во второй половине 2023 года. Также снизилась и доля рискованных кредитов с первоначальным взносом менее 20% — с 50% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале прошлого года.

В то же время в более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными. А с 1 июля этого года Центробанк начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов, а надбавки могут быть пересмотрены.

С 1 января 2025 года российские банки должны выдавать ипотеку, соблюдая специальный стандарт. Его главной целью является минимизация высокорискованных схем на рынке ипотеки и защита интересов заемщиков.

По теме: ЦБ предложил предоставлять льготную ипотеку только на стандартные продукты.