...
18.03.2024

ЦБ России о бесплатном погашении микрозаймов: что нужно знать

267
0
czentrobank

Центробанк Российской Федерации строго контролирует деятельность микрофинансовых организаций. Каждый год требования к таким компаниям ужесточаются. Не так давно стало известно о том, что отныне у каждого заемщика должно быть право погашать задолженности, оформленные в МФО, бесплатно.

Что такое микрозаймы, и почему они пользуются популярностью

Микрозаймы – это вид краткосрочного кредитования, при котором заемщикам предоставляются небольшие суммы денег на короткий срок, часто без требования залога или поручителей. Микрозаймы пользуются популярностью из-за своей доступности и оперативности: получить их можно быстро и с минимальным пакетом документов. Такие займы часто становятся идеальным решением для людей, столкнувшихся с неотложными финансовыми потребностями или желающих покрыть непредвиденные расходы без длительного ожидания одобрения кредита в банках.

Разъяснения ЦБ России о бесплатном способе погашения микрозаймов

В 2021 году руководство ЦБ России выпустило требование о том, что все кредитные организации должны предоставлять своим клиентам право погашать задолженности без дополнительных комиссий в офлайн-режиме.

Прежние уточнения регулятора касались того, что возможность погашать займы на сайтах кредиторов является недостаточной мерой. Новое условие распространяется даже на те кредитные компании, которые работают исключительно в онлайн-режиме. Бесплатный способ погашения задолженности должен быть доступным по месту нахождения гражданина, который оформил заем. Ко всем МФО и банкам, которые не соблюдают описываемое требование, будут применяться санкции.

Участники рынка полагают, что предписание не вступает в противоречие с действующим законодательством. У крупных игроков уже давно имеются масштабные партнерские сети, состоящие из терминалов различных платежных систем. Что касается небольших компаний, то с 2021 года они активно заключают соглашения с организациями с пунктами приема офлайн-платежей.

Преимущества бесплатного способа погашения микрозаймов

Бесплатный способ погашения микрозаймов имеет несколько значимых преимуществ, которые делают его привлекательным вариантом для заемщиков.

Основные плюсы подхода:

  1. Забота о старшем поколении. Далеко не каждый заемщик старше 50 лет умеет пользоваться онлайн-сервисами. Многие заемщики по привычке предпочитают ходить в офисы (или же пользоваться банкоматами).
  2. Экономия денег. Заемщику не нужно платить дополнительные комиссии или сборы за проведение платежей. В некоторых случаях они могут быть значительными, и их отсутствие позволяет сэкономить средства, которые могут быть использованы для более быстрого погашения самого займа или для других целей.
  3. Прозрачность и контроль. Использование бесплатных способов погашения упрощает отслеживание выплат по займу. Заемщик может легко проверить состояние своего счета, увидеть все совершенные платежи и оставшуюся сумму долга через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение.

Какие ограничения могут быть установлены при использовании данного способа

При использовании бесплатных способов погашения микрозаймов могут устанавливаться определенные ограничения.

Возможные лимиты:

  1. Лимиты на суммы платежей. Банки или платежные системы могут устанавливать лимиты на сумму единовременного платежа или общую сумму платежей за определенный период. Впрочем, даже при таких условиях сумму долга можно будет разбить на несколько транзакций.
  2. Ограниченный выбор платежных методов. Некоторые микрофинансовые организации (МФО) могут предложить бесплатные способы погашения только через определенные банки или платежные системы, что ограничивает ваш выбор.
  3. Время обработки платежа. Бесплатные способы погашения могут иметь более длительное время обработки по сравнению с платными, что важно учитывать, особенно если срок погашения подходит к концу.
  4. Географические ограничения. Возможность бесплатного погашения может быть доступна не во всех регионах или только через отделения определенных банков, что может создать неудобства для заемщиков в отдаленных районах.
  5. Ограничения на частоту использования. Некоторые МФО могут ограничивать частоту использования бесплатных способов погашения, например, разрешая пользоваться ими только при первом погашении или ограничивая количество бесплатных погашений в год.
  6. Ограничение на типы займов. Бесплатное погашение может быть недоступно для всех типов займов или предложений, например, для займов с особыми условиями или промоакций.
  7. Требования к верификации. Для использования некоторых способов погашения может потребоваться дополнительная верификация со стороны заемщика, что может занять дополнительное время.

Отзывы заемщиков: опыт применения бесплатного способа погашения займов

Отзывы заемщиков касательно нововведения в подавляющем большинстве являются положительными.

Алексей, 34 года, Нижний Новгород:

«Раньше каждый раз, когда приходилось погашать микрозайм через сайт, я нервничал из-за комиссий и не самой удобной системы. Бывало, что и вообще сайт вис, а комиссия с каждой операции капала. Когда узнал, что теперь можно погасить заем без комиссий офлайн, сначала не поверил. Но воспользовался этой возможностью и остался в восторге! Никаких скрытых комиссий, все четко и просто. В банке операцию провели быстро, без всяких задержек. Огромный плюс для меня, теперь буду пользоваться только так!».

Ирина, 29 лет, Воронеж:

«Я всегда искала способы сэкономить, особенно когда дело касается финансов. Погашение займов через сайт МФО всегда было для меня головной болью из-за дополнительных комиссий. Но когда ЦБ РФ обязал МФО предоставить возможность бесплатного офлайн-погашения, это стало настоящим спасением. Пошла в указанное отделение, и все прошло гладко, без единой лишней копейки. Такое удобство и экономия! Буду рекомендовать всем своим друзьям и знакомым».

Дмитрий, 42 года, Краснодар:

«В прошлом мне приходилось переплачивать при погашении займов из-за комиссий за переводы через сайт, что существенно увеличивало общую сумму долга. Узнав о нововведении от ЦБ РФ, был приятно удивлен. Решил проверить эту систему в действии и не разочаровался. Отсутствие комиссий при офлайн-погашении – это просто находка. К тому же обслуживание в банке оказалось на высшем уровне. Эта возможность действительно делает процесс погашения займов менее болезненным, а финансовую нагрузку – значительно легче. Спасибо за такую инициативу!».

267
0

Лучшие предложения займов

Первый займ бесплатно
Сумма до 30 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 30 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 5 минут
Быстрый заём
Сумма до 100 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 180 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 1 минута
Первый займ бесплатно
Сумма до 30 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 31 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 3 минуты
Первый заём бесплатно
Сумма до 100 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 365 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 2 минуты